強(qiáng)國必先強(qiáng)農(nóng)，農(nóng)強(qiáng)方能國強(qiáng)。從2004年算起，中央一號文件已連續(xù)聚焦“三農(nóng)”工作20年。促進(jìn)農(nóng)民增收，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興……盡管側(cè)重點(diǎn)因時而變，但其核心目標(biāo)是強(qiáng)農(nóng)富農(nóng)。大多數(shù)富農(nóng)政策的落實(shí)都離不開銀行業(yè)的支持，但多數(shù)農(nóng)民貸款需求同銀行的信貸政策及產(chǎn)品有差距，存在“貸款難”、“放款慢”問題。

基本情況

截至目前，我縣登記注冊的農(nóng)民專業(yè)合作社570家、家庭農(nóng)場1723家，其中，國家級示范社4家，省級示范合作社4個，省級示范性家庭農(nóng)場2家，市級示范合作社15個，市級示范性家庭農(nóng)場14家，縣級示范社40個，縣級示范性家庭農(nóng)場63家。注冊資金從數(shù)萬元到500萬元不等，輻射帶動周邊4.6萬農(nóng)戶。這些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在帶動農(nóng)戶就業(yè)致富、構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系、完善農(nóng)村基本經(jīng)營制度等方面發(fā)揮了有效作用。據(jù)統(tǒng)計每家經(jīng)營主體需貸款和季節(jié)性融資在30到50萬元，省級以上新型經(jīng)營主體100到200萬元。2023年，縣級金融機(jī)構(gòu)累計向新型經(jīng)營主體發(fā)放貸款352筆共計1.06億元，作用發(fā)揮不明顯。

存在問題

（一）缺少抵押擔(dān)保。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體規(guī)模化經(jīng)營，需要投入大量資金購買設(shè)備，引進(jìn)技術(shù)，開辟場地，融資需求旺盛，由于農(nóng)村金融自身的弱質(zhì)性，風(fēng)險高、收益低，無抵押等因素成為經(jīng)營主體貸款的瓶頸。

（二）信息不對稱。由于受傳統(tǒng)經(jīng)營和文化因素制約，農(nóng)民對金融產(chǎn)品了解并不多，遇到資金難題時，無法快速解決。比如建行等多家銀行為支持鄉(xiāng)村振興，均成立了鄉(xiāng)村振興部，專門解決農(nóng)業(yè)發(fā)展中的資金難題，但因缺乏有效的信息溝通渠道，沒有很好發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

（三）靈活性不夠強(qiáng)。因農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有其特殊性，目前金融機(jī)構(gòu)的助農(nóng)貸款周期多為1年期，在農(nóng)產(chǎn)品收獲后受市場價格等因素制約，需要過渡資金解決存儲資金，但往往這時也是還貸時間節(jié)點(diǎn)，為發(fā)放農(nóng)民工工資和償還貸款，只能低價出售農(nóng)產(chǎn)品，傷害了農(nóng)民發(fā)展的積極性。

建議：

（一）完善政銀農(nóng)溝通機(jī)制,建立會員信息庫。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用，深入了解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)經(jīng)營狀況和融資需求，組織縣域銀行機(jī)構(gòu)開展面對面精準(zhǔn)對接，匹配適合的金融產(chǎn)品（如針對我縣特色產(chǎn)業(yè)花椒、食用菌等推出花椒貸、香菇貸，對種糧大戶、家庭農(nóng)場等提供種植貸、鄉(xiāng)村振興農(nóng)戶貸等產(chǎn)品，解決無有效抵押物的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款難、貸款慢問題，探索銀行+協(xié)會新型融資新路徑。

（二）規(guī)范金融服務(wù)站管理，發(fā)揮聯(lián)農(nóng)作用。可根據(jù)實(shí)際情況給予村級服務(wù)站一定的經(jīng)費(fèi)保障，依據(jù)行業(yè)協(xié)會、鄉(xiāng)村等多種渠道推薦有發(fā)展前景、符合產(chǎn)業(yè)政策的經(jīng)營主體，定期收集有貸款需求、符合貸款條件的企業(yè)進(jìn)行對接，給予融資支持。鼓勵各銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)自身優(yōu)勢，探索開發(fā)適合農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新產(chǎn)品。

（三）政府增信，解決企業(yè)融資擔(dān)保難題。一是利用政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（縣財投融資擔(dān)保公司）為村集體經(jīng)濟(jì)組織、合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供擔(dān)保。二是深化與省農(nóng)信擔(dān)合作，構(gòu)建新型“政銀擔(dān)”合作模式，提高風(fēng)險補(bǔ)償金放大倍數(shù)，同時，降低擔(dān)保費(fèi)率，切實(shí)解決農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體和有產(chǎn)業(yè)支撐的農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織擔(dān)保難題，支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

縣政協(xié)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村委：

您提出的關(guān)于“探索銀行+協(xié)會新型融資路徑 破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難問題”的提案收悉。現(xiàn)答復(fù)如下：

務(wù)農(nóng)重本，國之大綱。“三農(nóng)”工作是保障社會穩(wěn)定的最重要基礎(chǔ)，是推動經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長的重要基礎(chǔ)，解決好“三農(nóng)”問題是全黨工作重中之重。一直以來，我中心高度重視“三農(nóng)”工作，多措并舉，優(yōu)化提升金融服務(wù)“三農(nóng)”工作質(zhì)效，助推我縣鄉(xiāng)村振興。

（一）充分發(fā)揮三級金融服務(wù)體系作用，深化銀農(nóng)合作

充分發(fā)揮三級金融服務(wù)體系作用，收集整理各鄉(xiāng)鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資需求，常態(tài)化組織縣域銀行機(jī)構(gòu)在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)召開政銀企對接會，開展現(xiàn)場融資需求對接，找準(zhǔn)金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展切入點(diǎn)，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。既是對接會又是培訓(xùn)會，既起到為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、小微企業(yè)及農(nóng)戶送去信貸政策和資金支持的目的，又為豐富農(nóng)戶金融知識、打造村民誠信意識、改善農(nóng)村信用環(huán)境發(fā)揮重要作用。通過廣泛對接，切實(shí)做到涉農(nóng)企業(yè)“應(yīng)貸盡貸”，將金融活水引入“三農(nóng)”，打通鄉(xiāng)村金融服務(wù)“最后一公里”，擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面，助推我縣鄉(xiāng)村振興。

（二）加快農(nóng)村信用體系建設(shè)，提升金融服務(wù)“三農(nóng)”質(zhì)效

以“整村授信”為主要抓手，進(jìn)一步下沉服務(wù)力量、服務(wù)重心，全面提升金融服務(wù)“三農(nóng)”質(zhì)效，加強(qiáng)政銀村共建，通過整村授信模式，讓每戶農(nóng)民都能獲得產(chǎn)業(yè)發(fā)展“備用金”，引金融活水、澆產(chǎn)業(yè)良田、助鄉(xiāng)村振興。以行政村為單元，組織銀行機(jī)構(gòu)積極開展信息采集、檔案建檔、信用評級、授信簽約、貸款投放等工作。組織召開寶豐縣“整村授信”工作推進(jìn)會（寶豐農(nóng)商行專場），各鄉(xiāng)鎮(zhèn)與縣農(nóng)商行簽訂《黨建金融聯(lián)動合作意向書》，持續(xù)提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力，擴(kuò)大“整村授信”覆蓋面。近段時間，縣農(nóng)商行開展助力“三夏”生產(chǎn)“整村授信”活動29場，收集到全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)2241戶農(nóng)戶的金融需求信息，為其中的1572戶授信20532萬元，累計用信602筆、11506萬元。郵儲銀行聯(lián)合老促會在鬧店鎮(zhèn)、張八橋鎮(zhèn)、趙莊鎮(zhèn)等開展了5場整村授信專場活動，共計授信152筆，授信金額6433萬元；用信74戶，用信金額4189萬元。在“開展農(nóng)村信用體系建設(shè) 助力革命老區(qū)鄉(xiāng)村振興”肖旗鄉(xiāng)啟動會上，為磁盤嶺村、史渡洼村、賀嶺村、魯莊村頒發(fā)了“信用村”牌匾，郵儲銀行為該鄉(xiāng)103戶種養(yǎng)殖大戶和商戶、小微企業(yè)主代表現(xiàn)場授信，累計為有貸款需求客戶測試線上貸款額度48筆1728萬元。截至6月底，全縣各金融機(jī)構(gòu)共計授信29230戶，授信金額204150.05萬元；用信18454戶，用信金額126283.64萬元。

（三）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加大涉農(nóng)貸款投放力度

縣域銀行機(jī)構(gòu)深入踐行“金融為民”理念，聚焦“三農(nóng)”領(lǐng)域急難愁盼問題，主動適應(yīng)農(nóng)業(yè)、新型經(jīng)營主體和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)變化，持續(xù)提高金融服務(wù)適應(yīng)性，推出各類涉農(nóng)貸款產(chǎn)品，增加鄉(xiāng)村振興相關(guān)領(lǐng)域貸款投放，充分發(fā)揮金融助力鄉(xiāng)村振興作用。比如，工行的“糧食種植貸”“糧食收購貸”，郵儲銀行的“產(chǎn)業(yè)貸”“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”，農(nóng)商行的“金燕-助農(nóng)貸”“穩(wěn)糧貸”，建行的富農(nóng)產(chǎn)業(yè)貸——香菇貸、花生貸。截至6月底，縣域銀行機(jī)構(gòu)通過各類貸款產(chǎn)品，累計投放涉農(nóng)貸款105.75億元。其中，食用菌產(chǎn)業(yè)投放貸款34筆，貸款金額1433.9萬元。

（四）持續(xù)利用政府增信，解決企業(yè)融資擔(dān)保問題

一是充分利用政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（縣財投融資擔(dān)保公司）為村集體經(jīng)濟(jì)組織、合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和中小微企業(yè)提供擔(dān)保。今年以來，多次組織金融機(jī)構(gòu)召開產(chǎn)業(yè)幫扶擔(dān)保貸款評審會，為康樂農(nóng)牧、金幸養(yǎng)殖等19家涉農(nóng)企業(yè)提供4916萬元擔(dān)保貸款。二是持續(xù)深化與省農(nóng)信擔(dān)合作，構(gòu)建新型“政銀擔(dān)”合作模式，目前在保339戶，在保金額1.355億元，有力支持了“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

下一步，我中心將圍繞農(nóng)村新興金融需求，加速補(bǔ)足短板，不斷改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合我縣鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，多維度擴(kuò)張金融供給，加大涉農(nóng)信貸總量投放力度。通過提供更契合“三農(nóng)”需求的金融產(chǎn)品和更豐富多元的金融服務(wù)，讓更多金融資源惠及鄉(xiāng)村地區(qū)，為我縣全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興提供更強(qiáng)有力的金融支持。